Częste Pytania

Tak, nasze usługi są całkowicie bezpłatne dla klienta. Prowizję za pośrednictwo pokrywa bank, z którym podpisujesz umowę kredytową. Oznacza to, że Twój kredyt kosztuje dokładnie tyle samo, niezależnie od tego, czy złożysz wniosek samodzielnie w oddziale banku, czy skorzystasz z naszej pomocy.

Współpracujemy z ponad 20 bankami w Polsce. Dzięki temu możemy porównać szeroką gamę ofert i wybrać tę najkorzystniejszą dla Ciebie - biorąc pod uwagę oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenia i inne koszty.

Nasz proces składa się z 7 kroków:

1. Kontakt - skontaktuj się z nami przez formularz. Poznamy Twoje potrzeby i oszacujemy zdolność kredytową.
2. Analiza dokumentów - przygotujemy listę potrzebnych dokumentów i pomożemy je skompletować.
3. Porównanie ofert - przygotujemy zestawienie najlepszych ofert z wielu banków.
4. Złożenie wniosku - skompletujemy dokumenty i złożymy wnioski do wybranych banków.
5. Decyzja kredytowa - będziemy monitorować proces i poinformujemy Cię o decyzji.
6. Podpisanie umowy - będziemy Ci towarzyszyć przy podpisaniu umowy i wyjaśnimy wszystkie zapisy.
7. Opieka po kredycie - na Twoje życzenie monitorujemy rynek również po wypłacie środków i informujemy Cię, jeśli pojawią się wyraźnie lepsze oferty refinansowania. Ta usługa jest — jak cała nasza współpraca — całkowicie bezpłatna.

Czas uzyskania kredytu hipotecznego zależy od wielu czynników — kompletności dokumentów, wybranego banku i złożoności transakcji. Standardowo proces trwa od 3 do 6 tygodni od momentu złożenia kompletnego wniosku. W niektórych przypadkach decyzja kredytowa może zapaść nawet w ciągu 3 dni, a sam kredyt zostać udzielony w 14 dni.

Zgodnie z rekomendacją KNF, minimalny wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości. Niektóre banki akceptują wkład na poziomie 10%, jednak wymagają wówczas dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Więcej na ten temat przeczytasz w naszym artykule Wkład własny - ile naprawdę potrzebujesz?

Zdolność kredytowa to ocena Twojej możliwości spłaty kredytu. Banki analizują m.in. wysokość dochodów, stałe wydatki, liczbę osób na utrzymaniu, historię kredytową i istniejące zobowiązania. Szczegółowy poradnik znajdziesz w artykule Zdolność kredytowa - co to jest i jak ją zwiększyć?

Oprocentowanie stałe pozostaje niezmienne przez określony czas (najczęściej 5 lat), co daje pewność co do wysokości raty. Oprocentowanie zmienne jest oparte na wskaźniku referencyjnym (WIBOR lub WIRON) powiększonym o marżę banku - rata może się zmieniać co 3 lub 6 miesięcy.

Standardowo banki wymagają:

• Dokumentu tożsamości (dowód osobisty)
• Zaświadczenia o dochodach lub PIT za ostatni rok
• Wyciągów z konta bankowego (do 12 miesięcy)
• Umowy przedwstępnej lub aktu notarialnego nieruchomości
• Operatu szacunkowego (wycena nieruchomości)

Dokładna lista zależy od rodzaju zatrudnienia i wybranego banku. Pomagamy skompletować wszystkie niezbędne dokumenty. Więcej szczegółów w artykule Jak przygotować się do kredytu hipotecznego?

Tak, kredyt hipoteczny można uzyskać zarówno na nieruchomość z rynku pierwotnego (od dewelopera), jak i wtórnego (od osoby prywatnej). Proces różni się nieznacznie - np. bank może wymagać dodatkowej wyceny nieruchomości. Szczegóły opisujemy w artykule Kredyt na mieszkanie z rynku wtórnego.

Banki najczęściej wymagają ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Dodatkowo mogą pojawić się ubezpieczenia na życie kredytobiorcy, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (przy wkładzie poniżej 20%) oraz ubezpieczenie pomostowe (do momentu wpisu hipoteki). Więcej na temat kosztów ubezpieczeniowych przeczytasz w artykule Ubezpieczenie kredytu hipotecznego.

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to wskaźnik uwzględniający wszystkie koszty kredytu - oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenia i inne opłaty. Dzięki RRSO możesz łatwo porównać oferty różnych banków. Im niższe RRSO, tym tańszy kredyt.

Tak, refinansowanie polega na przeniesieniu kredytu do innego banku na korzystniejszych warunkach. Warto rozważyć refinansowanie, gdy stopy procentowe spadną, Twoja zdolność kredytowa się poprawi lub znajdziesz ofertę z niższą marżą. Pomagamy ocenić opłacalność refinansowania i przeprowadzamy cały proces. Sprawdź nasz kalkulator refinansowania, aby oszacować potencjalne oszczędności.