Refinansowanie kredytu - kiedy się opłaca?
Refinansowanie kredytu hipotecznego
Refinansowanie to przeniesienie kredytu do innego banku na korzystniejszych warunkach. Kiedy warto to rozważyć?
Kiedy refinansowanie się opłaca?
- Twoja marża jest wyższa niż 1.5 pp od aktualnych ofert
- Do końca spłaty zostało więcej niż 10 lat
- Twoja zdolność kredytowa się poprawiła
- Spadły stopy procentowe od czasu zaciągnięcia kredytu
Koszty refinansowania
Przed decyzją warto policzyć wszystkie koszty:
- Opłata za wcześniejszą spłatę - jej wysokość zależy od banku i zapisów umowy. Często wynosi 0–3% w pierwszych 3 latach kredytu, później zwykle znika
- Prowizja nowego banku za udzielenie kredytu
- Nowy operat szacunkowy nieruchomości
- Koszty notarialne i sądowe (zmiana wpisu hipoteki)
Co porównywać - nie tylko marżę
Sama niższa marża lub oprocentowanie to za mało, żeby ocenić opłacalność. Porównaj również RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania - to ona pokazuje pełny koszt kredytu z uwzględnieniem prowizji, ubezpieczeń i innych opłat. Zwróć też uwagę na:
- ubezpieczenia wymagane przez nowy bank (na życie, pomostowe, niskiego wkładu)
- konieczność prowadzenia konta lub minimalnych wpływów
- okres karencji i zapisy o opłatach za wcześniejszą spłatę w nowej umowie
Pomżemy Ci przeanalizować wszystkie te koszty i porównać oferty refinansowania z aktualną umową, żeby decyzja była oparta na konkretnych liczbach, a nie tylko na obietnicy niższej raty.
Ile można zaoszczędzić?
Przy kredycie 400 000 zł na 25 lat, obniżenie marży o 0.5 pp może oznaczać oszczędność nawet 30 000 - 50 000 zł w całym okresie kredytowania.
Jak to zrobić?
- Zbierz aktualną dokumentację kredytu
- Porównaj oferty refinansowania z różnych banków
- Oblicz całkowity koszt vs oszczędności
- Złóż wniosek w wybranym banku
- Nowy bank spłaci Twój stary kredyt
Skontaktuj się z nami - bezpłatnie sprawdzimy, czy refinansowanie Ci się opłaci.
